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多少企业死于先还后贷

发布时间:2019-11-24 02:23:42

多少企业死于"先还后贷"

后,立即通知已经在银行的出资人可以打款。然后马不停蹄地赶到房管局,去除因按揭产生的房屋他项权证,让A企业老板办理房产证过户。"

尽管没有彻底帮助A企业走出困境,至少让其获得了短暂的喘息空间,王先生表示A企业老板目前正在积极自救,寻求重组。

"城墙失火,殃及池鱼"

上述搭救纯属偶然,A企业的经历也不可全部复制。本刊近年来报道过的超同集团、雄狮集团、雪达集团以及虎牌控股集团等知名浙江企业,无不是在转贷资金面前败下阵来,"先还后贷"成为压垮他们的最后一根稻草。虎牌控股集团原董事长虞成华曾这样形容跟银行的交往:"犹如杯弓蛇影,如果听到他们的话头里面有收贷的意思,我们就不敢还了--唯恐还贷之后,银行再也不给续贷。"

除了不再续贷对企业的一击致命,更大的风险还存在于转贷过程中。"大部分中小企业的贷款都是短期贷款,而企业经营则是长期的行为,企业为了转贷每每需要费力去寻找临时性过渡资金甚至是高利率的民间借贷,一旦其中有一个环节出问题,一个本来经营良好的企业会因为非主观原因而破产。"某银行小企业业务部负责人原先生说。

原先生告诉《浙商》,衢州龙游一家建筑企业,在转贷时即遭遇了"城墙失火,殃及池鱼"的情况。

2012年6月,该建筑企业在B银行的3000万元贷款面临到期,企业经营本来还算正常,正巧那两天货款周转不灵,便向第三方机构借了近600万元的高息贷款用于"掉头"。然而,本来三五天就可以审批下来的贷款,却迟迟没有结果。企业万万没有料到,原因在于B银行自身:由于牵涉中江控股资金链断裂的案子,B银行贷款授信的权限被总行暂时上收。

"掉头"资金月利率高达5分,每延迟一天,企业就需要支付多一天的利息。更为糟糕的是,随着时间的拖延,企业借高利息贷款转贷的事被其他银行得知了。"其他银行如临大敌般,二话不说地立即停止给这家企业贷款。"原先生无不惋惜地说,"现金流就是企业的生命血液,没有现金流,再好的企业也束手无策,这家建筑企业现在已经倒闭了。"

融资期限错配暴露信贷制度缺陷

"先还后贷"是横亘在企业心中的大石。相比大中型企业,小微企业的融资渠道更少,银行贷款几乎就是它唯一的输血管道。对于小微企业还贷、周转资金压力大,着名经济学家、国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松曾表示是由于融资期限错配所致。"真正缺少的是长期资金,小微企业需要期限更长的技术改造、更新设备以满足转型升级,而不是以获得流动性为目的的常规融资。"

企业经营收入回款期与贷款偿还期不匹配,暴露了现行信贷制度的不足,而"先还后贷"放大了这一矛盾。

"经济形势恶化,对中小企业最直接的影响就是现金流紧张。我们去年在业务中也经常碰到这样的情况,因为订单突然撤销或者销售回款突然停掉,一些原本可以正常还款的中小企业客户只能费尽周折地筹措还款资金。"某城市商业银行杭州分行公司金融部陈姓负责人说。

该负责人透露,大部分中小企业为了避免贷款逾期留下不良信用记录,导致银行向其关闭信贷途径,只能通过高息的民间贷款获得转贷资金,然后再想办法从银行获得贷款。翁建勋证实了这一说法,他表示就其接触的客户而言,天短期资金借贷业务占到了近一半,因为银行转贷审批周期也就在天。

"在银行强化信贷资产质量管理的今天,'先还后贷'既是银行有理之举,也是企业应尽之责。但如果对什么企业都机械、简单地执行'先还后贷',不仅对自身客户的成长壮大不利,亦可能由此带来虚假的信息反馈,干扰到银行自身的长期风险管理。"上述负责人说。

原因在于,部分小企业并非因为主观原因导致资金紧张,而且一时的茫然不等同于长久的迷失。"在派对开始之际'拿走酒杯'",前美联储主席马丁曾如此形象描述政策制定者的工作。在喝第一杯酒之前就拿走酒杯,无疑是不恰当的。

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